När pengarna inte räcker…

Man kan väl säga att livet har sina “up’s and downs” och det kan även speglas på inkomstsidan.

Jag har personer i min närhet som har oregelbunden inkomst och som har svårt att i förväg veta om de pengar som är på väg in är tillräckligt för att kunna betala alla räkningar och sätta mat på bordet.

Med dagens arbetsrelaterade stress är det inte heller konstigt att så många människor blir sjukskrivna, med stressrelaterade symtom eller utmattningsdepression.

Även i dessa svårigheter kommer räkningar som ska betalas. Även vid dessa tillfällen behöver vi äta.

Hur ska man prioritera sina utgifter när man inte riktigt får det att gå ihop?

Om det är svårt att få inkomster och utgifter att gå ihop måste man först och främst se över vad man kan skala bort i form av utgifter, till exempel Netflix- och Spotifykonton eller andra prenumerationer, betalkanaler, krogbesök m.m.

Därefter ska utgifterna prioriteras enligt följande:

  • Mat
  • Hyra
  • El, värme, vatten
  • Transport
  • Övrigt, t ex skulder och lån

Mat

När det kommer till matkostnader så är den absolut viktigast, utan mat dör vi. När vi vet att vi har lite pengar att röra oss med är det viktigt att vi försöker handla så billigt som möjligt. Nu kan det till exempel vara läge att äta mer vegetariskt, dvs bönor och linser och mindre kött. Vi behöver kanske äta mer säsongsbetonad mat och göra matlådor till jobbet istället för att äta ute. Cafébesök är helt uteslutet om du inte blir bjuden.

Hyra

Om vi inte betalar vår hyra finns en överhängande risk att vi förlorar vår bostad. Det ska bara inte ske! Efter att vi handlar den mat vi behöver eller lagt undan pengar för mat som ska räcka hela månaden måste vi betala hyran eller lånet för huset.

El, värme, vatten

Därefter måste vi betala för vår el, värme och vatten. Bor vi i hus är det även viktigt att betala sophämtningen. Om dessa räkningar inte betalas försvårar det en hel del för oss att bo i huset eller lägenheten, vi kan inte laga mat på spisen och maten i kyl och frys blir förstörd.

Transport

Om vi har pengar kvar och är beroende att busskort eller bensin för att komma till jobbet eller affären så är det nu dags att betala för detta. Även bilförsäkringen ska betalas i detta steg. Att bo in närheten av där man jobbar är så klart att föredra men i många fall är det inte möjligt. Om busskort eller bensin är en förutsättning för att komma till jobbet så måste detta betalas. Fundera över möjligheten att cykla till jobbet! Om vi inte kan ta oss till jobbet får vi ingen lön vilket skapar ännu större svårigheter nästa månad.

Kreditskulder och lån

Om möjligt, se till att betala minimibetalningen på de skulder och lån du har för att minimera risken att hamna hos inkasso eller kronofogden.

Om de ekonomiska problemen pågått en längre period finns det risk att dina skulder redan gått vidare till inkasso och kronofogden. Låt inte detta påverka dina prioriteringar.

Gör vad du kan för att dryga ut inkomsten, till exempel genom att sälja saker på Tradera eller Blocket. Ring till långivarna och berätta din situation och försök få en betalfri månad.

När det väl ordnat upp sig på inkomstfronten, börja öka på avbetalningstakten på dina skulder och lån, enligt snöbollsmetoden som jag tidigare skrivit om. Då kommer du ha mer handlingsutrymme i din budget för att spara ett litet nödkapital tills nästa gång du hamnar i en liknande knipa.

 

Jag lurar mig själv att spara

Jag har tidigare skrivit att jag endast använder kontanter i affären. Mynten som jag får tillbaka i växeln läggs i “spargrisen” direkt när jag kommer hem. 

Det är lustigt, dessa kronor och ören saknar jag inte alls. Lättlurad… 

Det blir inte mycket pengar direkt men sist jag växlade in bössan fick jag ett tillskott på 700 kr. Jag kunde betala ytterligare 700 kr på bilen alltså 👍

Nu har jag börjat med något nytt! Efter lite inspiration från Pinterest har jag börjat lägga alla 20-kronor sedlar åt sidan. Alla tjugolappar som jag får i växel lägger jag i en låda och jag kan säga att högen växer snabbt! 

När jag är i affären hoppas jag att jag ska få tillbaka några 20-lappar…

Mina skulder…

Jag har kommit en bit på väg när det gäller att betala av på mina skulder. Den nya soffan är avbetald och likaså sängen, studielånet är borta och det som är kvar är bilen.

Jag hade en finfin bil i mitten på förra året som hade varit avbetald nu om det inte var så att jag fick för mig att köpa en ny 🙁 Det innebär att jag betalar av en hel del på bilen för att kunna bli helt skuldfri (utom huslånet).

Jag köpte bilen helt fabriksny i höstas med min dåvarande bil som inlösen. I efterhand kan jag inte fatta hur idiotiskt det var med tanke på värdeminskningen som sker så fort bilen börjar rulla på asfalt… Jag kunde säkert få en liknande bil som var två tre år gammal med ett mer stabilt värde för ett bättre pris. Nåväl nu står jag här med en superfin sprillans ny bil med en avbetalning på ungefär 12 000:- i månaden. 

För att hålla fokus har jag målbilden klar: 

Om inget oförutsett händer så SKA jag vara skuldfri, förutom huslånet, i december i år! 

Yey!

Snöbollsmetoden som skapar en snöbollseffekt

Det finns olika sätta att attackera sina skulder och lån. Somliga nöjer sig med att betala lägsta beloppet på respektive lån eller skuld. Problemet är bara att man kommer ju ingenstans…

Lavinmetoden

Ett annat sätt är att sortera sina skulder/lån i storleksordning där man betalar av den skuld med högst ränta först. Det kallas på engelska The Avalanche method, fritt översatt lavinmetoden. Det är rimligt att betala lånet med högst ränta först för att säkerställa att man inte betalar höga räntor i onödan. Om man har många lån som ungefär lika höga så är det absolut smartast att betala av den skuld som har högst ränta. I annat fall finns det en annan metod…

Snöbollsmetoden

Jag använder mig av snöbollsmetoden vilket innebär att jag sorterat alla mina lån och skulder i storleksordning, oavsett ränta.  Jag betalar därefter lägsta beloppet på alla lån och skulder utom den lägsta skulden. Den lägsta skulden vill jag betala av så fort som möjligt!

När den lägsta skulden är betald lägger jag till den lägsta möjliga avbetalningen från förra skulden på nästa för att på så vis kunna betala av mer på den skulden. Övriga högre skulder betalar jag fortfarande lägsta beloppet på. När skuld nummer två är betald använder jag lägsta beloppet från skuld ett och två och lägger det till skuld tre o s v. Detta gör att betalningarna på nästa och nästa skuld blir högre och högre, snöbollen samlar på sig snö och blir större och större och det blir en så kallad snöbollseffekt.

Vad är syftet med snöbollsmetoden?

Det kan låta konstigt att inte betala av lånet med högst ränta först  men faktum är att det viktigaste i det här läget är att behålla motivationen uppe så länge som möjligt. Tänk tillfredsställelsen att betala av skuld efter skuld  och helt kunna lämna den tunga bördan efter sig! Tillfredsställelsen att bli färdig med lån efter lån eller skuld efter skuld motiverar mig att fortsätta att betala av fler skulder. Jag har även mer pengar att lägga på nästa skuld utan att det för den skull betyder att jag måste skära ned någon annanstans i min budget.

Nu är det trots allt så att en blodad tand är en blodad tand. Jag har sålt saker på Tradera och sparat in på vissa kategorier i min budget för att kunna betala snabbare. Jag LÄNGTAR tills jag kan avsluta mitt mobilabonnemang i juli så jag kan frigöra mer cash varje månad! Snart är jag skuldfri (förrutom huset)!!! 😀