När pengarna inte räcker…

Man kan väl säga att livet har sina “up’s and downs” och det kan även speglas på inkomstsidan.

Jag har personer i min närhet som har oregelbunden inkomst och som har svårt att i förväg veta om de pengar som är på väg in är tillräckligt för att kunna betala alla räkningar och sätta mat på bordet.

Med dagens arbetsrelaterade stress är det inte heller konstigt att så många människor blir sjukskrivna, med stressrelaterade symtom eller utmattningsdepression.

Även i dessa svårigheter kommer räkningar som ska betalas. Även vid dessa tillfällen behöver vi äta.

Hur ska man prioritera sina utgifter när man inte riktigt får det att gå ihop?

Om det är svårt att få inkomster och utgifter att gå ihop måste man först och främst se över vad man kan skala bort i form av utgifter, till exempel Netflix- och Spotifykonton eller andra prenumerationer, betalkanaler, krogbesök m.m.

Därefter ska utgifterna prioriteras enligt följande:

  • Mat
  • Hyra
  • El, värme, vatten
  • Transport
  • Övrigt, t ex skulder och lån

Mat

När det kommer till matkostnader så är den absolut viktigast, utan mat dör vi. När vi vet att vi har lite pengar att röra oss med är det viktigt att vi försöker handla så billigt som möjligt. Nu kan det till exempel vara läge att äta mer vegetariskt, dvs bönor och linser och mindre kött. Vi behöver kanske äta mer säsongsbetonad mat och göra matlådor till jobbet istället för att äta ute. Cafébesök är helt uteslutet om du inte blir bjuden.

Hyra

Om vi inte betalar vår hyra finns en överhängande risk att vi förlorar vår bostad. Det ska bara inte ske! Efter att vi handlar den mat vi behöver eller lagt undan pengar för mat som ska räcka hela månaden måste vi betala hyran eller lånet för huset.

El, värme, vatten

Därefter måste vi betala för vår el, värme och vatten. Bor vi i hus är det även viktigt att betala sophämtningen. Om dessa räkningar inte betalas försvårar det en hel del för oss att bo i huset eller lägenheten, vi kan inte laga mat på spisen och maten i kyl och frys blir förstörd.

Transport

Om vi har pengar kvar och är beroende att busskort eller bensin för att komma till jobbet eller affären så är det nu dags att betala för detta. Även bilförsäkringen ska betalas i detta steg. Att bo in närheten av där man jobbar är så klart att föredra men i många fall är det inte möjligt. Om busskort eller bensin är en förutsättning för att komma till jobbet så måste detta betalas. Fundera över möjligheten att cykla till jobbet! Om vi inte kan ta oss till jobbet får vi ingen lön vilket skapar ännu större svårigheter nästa månad.

Kreditskulder och lån

Om möjligt, se till att betala minimibetalningen på de skulder och lån du har för att minimera risken att hamna hos inkasso eller kronofogden.

Om de ekonomiska problemen pågått en längre period finns det risk att dina skulder redan gått vidare till inkasso och kronofogden. Låt inte detta påverka dina prioriteringar.

Gör vad du kan för att dryga ut inkomsten, till exempel genom att sälja saker på Tradera eller Blocket. Ring till långivarna och berätta din situation och försök få en betalfri månad.

När det väl ordnat upp sig på inkomstfronten, börja öka på avbetalningstakten på dina skulder och lån, enligt snöbollsmetoden som jag tidigare skrivit om. Då kommer du ha mer handlingsutrymme i din budget för att spara ett litet nödkapital tills nästa gång du hamnar i en liknande knipa.

 

Cash is king!

Att lägga upp en budget är ett steg på vägen att få kontroll över sin privatekonomi. Den ska även hållas…

Det finns ett antal vedertagna trick som förenklar vardagen och som också lurar sinnet till att vara med sparsam varav en jag tänkte behandla här.

Jag har alltid förespråkat kontokort och tyckt att det är smidigt. Det är kanske så att det är alltför smidigt för jag har alldrig haft pengar kvar i slutet av månaden.

Undersökningar visar att vi har en tendens att göra fler ogenomtänkta inköp med kreditkort, det vill säga pengar man egentligen inte har. Visst är det lustigt? 

Kontokort har ungefär samma effekt på oss människor. Det är lätt att sätta in kortet på ICA Kvantum och inte fundera en sekund om allt man köpt verkligen kommer ätas upp eller behövs i överhuvudtaget.

Något som får oss att hålla hårdare i våra pengar och planera inköpen bättre är att endast använda kontanter. Att lämna över sedlar till kassören i affären påverkar oss invertes som kort inte kan göra. Det gör lite ont i själen…

När jag lagt min budget för kommande månad har jag räknat ut hur mycket som ska läggas på mat. Den summan tar jag ut från bankomaten så snart jag fått min lön. Det är dessa pengar jag använder vid veckohandlingen eller när som helst då jag handlar mat. Jag har full koll på vad som finns kvar av pengarna och måste fundera över om det jag har i korgen verkligen är värt att köpa här och nu. När pengarna är slut så är de nämnligen SLUT. Då får jag vänta till nästa löneutbetalning.

Tidigare har jag aldrig haft koll på hur mycket jag lägger på mat. Jag har aldrig heller haft pengar kvar över hela månaden så denna förändringen har verkligen varit stor.

Om det ändå är svårt att få matpengarna att räcka över hela månaden kan man dela upp den i fyra delar. En del för varje vecka.

Jag har testat att lägga pengarna i kuvert och har även låtit inspirationen flöda och gjort egna kuvert. Det blir dock en hel del slitage då jag har släppt tanken på kuvert.

Jag köpte små clips på Akademibokhandeln som fungerar alldeles utmärkt att hålla pengarna på plats i plånboken.

I början tog jag även ut pengar som avsåg underhållning och kläder. Jag handlar det mesta i klädväg på nätet så därför har jag istället skapat ytterligare konto på Swedbank där jag överför kläd-och underhållningsbudgeten varje månad.

Att skapa en budget, del 1

Steg ett i en sund privatekonomi är att skapa en budget. En amerikansk ekonomiguru menar att man ska “give every dollar a name”. Man ska alltså sammanställa vilka inkomster man och därefter planera hur mycket av inkomsten som ska gå till olika delar av det vardagliga livet, alltså hyra, mat, kläder, underhållning och så vidare.

Jag har gått som en dammsugare över Pinterest för att hitta ett exempel på en budget som är tillräckligt tydlig och lätt att följa för att vara i min smak.

Det är svårt när det är för få kategorier för utgående kostnader och de är så allmänna att man inte riktigt vet vad som ska ingå. Samtidigt ska det inte vara för många kategorier så att det är svårt att hålla reda på alla.